頭金を用意して、マイホーム買おう！と準備してるけど、
貯めるより、さっさと買って払っていくことはできるの？
頭金ないと、中古マンションは買えないのか？

気になる！
今日は、林社長よろしく～！！ 

イナっち！実はそうでもないんです。

住宅ローンを借りる際、全額融資を受けられる場合もあります。
その場合は頭金なしでもマンションを購入することは可能です。
また、物件購入費以外にも必要な諸費用をローンで借りることも可能です。

その意味では、頭金なし「０円」で中古マンションを購入することはできます。

そして、２つ目は、借り入れがしやすくなることです。

一般的に金融機関で融資を受ける際、購入価格の９０％を超える借り入れは審査が厳しくなることがあります。

一定の頭金があることによって、審査をクリアしやすくなるだけでなく、低い金利で借りられたり、支払う保証料が安くなるケースがありますよ。

後々のことを考えても、頭金と諸費用を合わせて、
できれば物件価格プラス２０％くらいのお金を用意しておくに越したことはありません。

職業によって、頭金必要な方っているのかな？

せっかく中古マンションを買うのなら、イナっちのようにリノベーションを楽しまみたいという方も多いですね。

自分好みの空間にできるから中古マンションを買うという人もいるでしょう。

①床や壁のクロスを張り替える程度なら面積によって数十万円から、
水回りも含めたフルリノベーションなら数百万円かかることもあること。

②特に築年数が経った物件の場合、設備を全て交換するケースも多い。

そうした費用も諸経費同様、見込んでおく必要があります。

物件購入とリノベーション費用は、一括でローン組めるのかな？

諸経費って、どんな種類があるんかな？

諸経費の内訳は、金額が大きいものとしては、仲介手数料、登記費用、住宅ローン保証料などが挙げられます。

他に、火災保険、税金、検査費用なども必要です。

その多くは大きな金額ではありませんが、チリも積もれば山となるで、まとまると結構な金額になります。

家計への負担が大きくなってしまう心配があるため、諸費用はできるだけ現金で支払うように準備したいものです。

頭金あるなしのメリット、デメリットをしっかり知ったら、
後は自分で決めるだけや！

それに実際には、住んでからかかる返済のことと、

ラニングコストのことも一括で考えていかないとあかんね～

林社長教えてください～

最も気を付けたいことは、完済するまできちんと支払えるものを選ぶこと。無理な返済計画を立ててしまって、途中で払えなくなると大変ですよ！

では、住宅ローンには、どんなタイプのものがあるか見ていきましょうか(*^-^*)

強いていうなら、手堅く、安定的な返済をしたいのなら固定金利を選びます。

普段から市場の値動きに関心をもち、借り換えなども念頭に置いておくことができるなら、変動金利を選ぶといいでしょう。

返済期間が長くなると、金利は高くなり、利息も多く払わなくてはなりません。その分、返済総額が増えることになります。

サラリーマンの方で、定年などで収入が無くなったり、減少する年齢がわかっているのでしたら、その歳までには完済するように計画を立てた方が安心です。

元利均等返済とは、元金と利息を合わせた返済額が毎回一定となる返済方法です。
多くの場合、元利均等返済が利用されています。

メリットは、返済スタート時の返済額が少なく済むこと。
これは、デメリットと裏腹です。返済額が少ないということは元金が減らず、

利息分が多いということです！

一方、元金均等返済は、元金の返済は毎回一定で、利息は元金残高によって計算される返済方法です。
当初の返済額は大きくなりますが、返済が進むにつれて金額が減っていきますよ。

ただし、元金均等返済を扱っていない銀行もありますから、金融機関の候補を選ぶ際に注意が必要です。

イナっちは、それぞれのメリット、デメリットが理解できたかな？

将来の金利がわかればいいのに～( ;∀;)

選ぶポイントってありますか？

選ぶ際のポイントは、今の生活と将来の計画をしっかり立てて、そこに中古マンションの住宅ローンも並行して考えていくことです。

いま低金利だからといって、いつまでも続く訳ではないでしょう。
いつかは金利が上がるリスクがあるのです。

金額がわかっていた方が計画しやすいからイナっちは安心やな～

返済総額を抑えたいなら、変動金利型にしてこまめに見直しを検討していくこと。
そして、いざ金利が上がったらどうするか、それに備えて貯蓄をするなど、備えも並行しておくことが必要ですよ！

銀行やったら、給与振込み口座があるA銀行で住宅ローンを組もうかな～

その銀行がダメと決めつける訳じゃないけど、
他の金融機関の情報を知った上で、選んだ方がいいのです。

その選び方一つで返済する金額がウン百万円も違うことだってあります。

ウン百万円！！それは大きい！それなら銀行はしっかり選ばないとあかんね。じゃあ、どんな銀行があるの？

最近は、ネット銀行の住宅ローンを利用される方も増えていて、選択肢が増えている。フラット３５や財形住宅融資という公的融資もあります。

それなら、仲介してくれる不動産会社を通じて複数の提携ローンを紹介してもらうというのも、
相談しながら選べるし、ワンストップで手続きができるなどの利便性もあり、有効な方法ですよ！

でも、平日は仕事してて動けない場合はどうしたらいいの？

最近は、銀行でもローンプラザなどの店舗名で、土日や平日の夜も営業している所が増えてるんですよ。

また、インターネットで申込み手続きができる銀行もあるのでお仕事休みの日に手続きすることが出来ます！

こうした利便性も考慮に入れると、忙しい中でもスムーズに夢のマイホーム計画を進めることができるよ！

あなたが損することなく、ご自分に合った最適の金融機関がどこか、一緒に勉強していきましょう♪

住宅ローンの限度額は一般的に１億円で、物件価格の１００％を上限に借りることができます。

ここで注意が！！

住宅を買うための費用であること。

他の借入金を含む年間総返済額が、税込年収の３５％以内であることという条件を出している銀行が多いんです。
これは、複数の銀行に相談して比較してみよう！

民間の金融機関から通じて申込みができるよ。

満７０歳未満が対象ですが、親子リレー返済の場合は７０歳以上でも利用可能だし、

融資限度額は８０００万円で、物件価格の１００％を上限に借りることができるんだ！

こちらは、そのマンションが基準に合っているかチェックし、基準に合っていれば適合証明書が発行されます。この適合証明書がなければフラット３５が使えないということになるよ。

かなり厳しい条件も含まれているので、あらかじめフラット３５で借りられる物件かどうか早めに調べておく必要がありますね。

さらに、年収によって、年間の総返済上限額が違いますよ。
年収４００万円未満なら、その３０％以内。

年収４００万円以上なら、年収の３５％以下となります。

保証料不要。繰上げ返済手数料も不要です。

ここは素人じゃわからないから、信頼できるプロに相談した方が良さそうやな。

夫婦であれば、双方の親、そして祖父母からの援助です。

２０１２年以降、贈与税の非課税措置が行われてます。贈与される人の合計所得金額が２０００万円以下であること、住宅取得資金であることなどの要件を満たせば、贈与税の非課税対象になるんです。

こういった計画も一緒に立てながら進めていくので、『具体的に自分のケースは？』と思われたら、個別相談でお気軽にご相談ください！

林社長ありがとうございました！

中古マンションを購入しようと思った時に、まず第一に考えるのはお金のことやね！

賃貸やったら、今の家賃を基準にして住み替えを検討しやすいけど、
購入となるとどうしたらいいのかわからん！！

そんな人も多いと思うねん。

中古マンション適正価格については皆さんそれぞれ違うから、周りに聞いても、ネットで見ても、
自分にとっての適正価格がわからないという人が多いです。

じゃあ、『あなたにとっての中古マンション適正価格』を出すための目安について話しますね！

家族や、生活スタイルはそれぞれ違うから、自分に合った空間にリノベーションして快適なお家にしたいもん！！

中古マンションをリノベーションする場合の購入費用内訳は

マンション物件費用　+　リノベーション費用　+　諸費用　+　ローン金利

うーん。諸費用や、ローン金利もどれくらいか気になる。

ローンを組む場合は、大きく分けて、以上の費用が発生するから覚えておいてください。

それぞれの項目について、さらに詳細は後で説明しますね！
今は「これだけ費用がかかるんだな」ってことだけ知っておいてくださいね。

物件は一つ一つ状態は違うし、金利もその時にならないと実際の数字はわからないもん。

これだけ見ると、「収入の３割説」を裏づける話になってます。

これはあくまでも平均の話ですよ。

仮にAさんのお給料は手取りで３０万円とします。

その３割なら９万円が住居費になるということです。

この９万円で、毎月の住宅ローンの返済の他に、管理費や修繕積立金などを賄えればいいということになります。

ただし、住居費は固定費になってしまいます。

いざ支出を抑えたい状況になっても、一旦ローンを組んでしまったら、簡単に減らすことはできません。

お給料が右肩上がりで増えていくうちは問題ないですが、何かの理由で収入が減ったり、自営業の方など不安定な人であれば、
なるべく支出は抑えておきたいものですね。

例え収入の3割の家賃でも、何かあったときも払い続けていけるか、不安になってきた。。

今から、自分だけの適正価格の基準をお伝えします♪

林社長！無理なく払い続けられる家賃の基準を教えてください！

仮に、１０万円の家賃を払っているとすれば、それが毎月の返済額の基準になります。

また、この機会に一度、生活費全体を見直してみるというのも、今後のライフプランを考えていく上で大切なことですね！

家計に無駄がないか、何に使っているかわからない出費がないか、洗い出してみるわ♪

例えば、生命保険料！
毎月、当たり前のように銀行口座から引き落とされていますが、見直してみると結構無駄に払っているケースが多いんですよ！

そうやって出費を見直して、その金額分を貯蓄にまわしましょう。

中古マンションを購入する際には、その金額分を返済にまわすことも可能になります。

そうすると、返済も楽になりますよね☆

この場合の年収は、税込年収となります。その税込年収の２５％～３５％くらいが限度額として設定されていますから、これも一つの目安になりますね。

銀行などの金融機関で、借入可能額を試算してもらうことができますから、一度、試算しておいてもらうといいでしょう。

限度額いっぱい借り入れると、返済額もかなり大きな金額になりますよ！
また、マンションの購入費用の他にも税金や管理組合の積立金などのお金も必要になります。

他にも、お子さんの教育費がかさんだり、転職などで収入が減ることがないとは言えません。

そうした生活の変化があった時でも、ローンの返済を続けていけるだけの蓄えを作るなど、ゆとりをもった返済計画を組むように心がけましょう。

自分の適正価格は、正しい情報を知ると見えてくるね☆

一般論としては、物件価格に約２０％をプラスした金額が必要になると思って予算組みをしておきましょうね。