2016年5月の投稿


中古マンション購入に、頭金は本当に必要か?

街と空2

こんにちは☆

イナっちです!

 

中古マンション購入や、リフォーム&リノベーションについて、

何がいいのか、正しいのか、自分に合っているのかわからない!という方に、

イナっちが不動産のプロに質問するので、一緒に賢く楽しく学んでいきましょう!(^^)!

 

イナっち

今回のテーマは『中古マンション購入に、頭金は本当に必要か?』やで☆

頭金を用意して、マイホーム買おう!と準備してるけど、
貯めるより、さっさと買って払っていくことはできるの?
頭金ないと、中古マンションは買えないのか?

気になる!
今日は、林社長よろしく~!!
 

林

みんな気になる『頭金』について、お答えします♪
 

頭金なしでも借り入れは可能

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林

一般的に「頭金として20%は用意しましょう」とよく言いますね。
イナっち

そうやねん!そこから始めると、マイホームの壁が高くなる。。
林

イナっち!実はそうでもないんです。

住宅ローンを借りる際、全額融資を受けられる場合もあります。
その場合は頭金なしでもマンションを購入することは可能です。
また、物件購入費以外にも必要な諸費用をローンで借りることも可能です。

その意味では、頭金なし「0円」で中古マンションを購入することはできます。

イナっち

えぇ~!やったぁ!
それやったら、頭金ない人にも中古マンション買う希望が湧くなぁ~
林

しかし!!

頭金なしで買う場合、いくつか条件がついたり、
場合によっては融資が下りないケースもありますから注意が必要です。
イナっち

そうか。。やっぱり何事もメリット、デメリットあるよね~
林

さらに、
頭金がない分、元金が増えると利息も当然高くなりますから、返済金額がふくらみます。

毎月の支払額を抑えたい、支払総額を抑えたいという方は、
頭金なしで買っても返済していけるのか、その辺りは十分に検討した方がよさそうですね!

イナっち

頭金なくてもマイホームは購入できるけど、そのためのデメリットを自分が引き受けられるかは、要検討やね!
 

頭金は20%以上ある方が安心

イナっち

頭金があることでのメリットは何かな?
林

頭金はあるメリットはズバリ!!!借り入れが少なくなる!
返済の負担が軽減できることですね。

そして、2つ目は、借り入れがしやすくなることです。

一般的に金融機関で融資を受ける際、購入価格の90%を超える借り入れは審査が厳しくなることがあります。

一定の頭金があることによって、審査をクリアしやすくなるだけでなく、低い金利で借りられたり、支払う保証料が安くなるケースがありますよ。

イナっち

なるほど!!
借り入れが少なく、借り入れしやすいのか!
林

また、頭金を入れていくと、ローンの残債を減少でき、
購入した物件の担保価値の方が高くなって、住み替え時の売却がしやすい可能性が高くなるんです!

後々のことを考えても、頭金と諸費用を合わせて、
できれば物件価格プラス20%くらいのお金を用意しておくに越したことはありません。

イナっち

そうか!
最初は頭金なくても中古マンションは買えるけど、買った後にもメリットが続くなら、頭金はあるに越したことはないね!!

職業によって、頭金必要な方っているのかな?

林

はい!
特に自営業の方は、借り入れの条件として20%の頭金が必要になることがありますよ。
しっかり蓄えて、思い通りのマンション購入計画を進めたいものですね。

 

リノベーション費用も考慮しよう

リノベーション

イナっち

中古マンションを購入の楽しみと言えば、自分の好みにリノベーション出来ることやね♪
イナっちは、壁紙とか、導線に合わせた間取りにこだわりたい~
林

そうそう!

せっかく中古マンションを買うのなら、イナっちのようにリノベーションを楽しまみたいという方も多いですね。

自分好みの空間にできるから中古マンションを買うという人もいるでしょう。

イナっち

リノベーションもしたいという人には、どんな情報を知っておいた方がいいのかな?
林

物件購入時に、そのリノベーション費用も考慮に入れる必要があります。


①床や壁のクロスを張り替える程度なら面積によって数十万円から、
水回りも含めたフルリノベーションなら数百万円かかることもあること。

②特に築年数が経った物件の場合、設備を全て交換するケースも多い。

そうした費用も諸経費同様、見込んでおく必要があります。

イナっち

リノベーションでどれだけ費用がかかるかも見越して、物件の予算も見ておかなくちゃね!

物件購入とリノベーション費用は、一括でローン組めるのかな?

林

今は、物件購入とリノベーション費用と一括で借りられるリフォーム一体型住宅ローンが数多く出されていますから、
リノベーションをするのなら活用を検討してもいいですね!

 

物件購入費以外に必要な諸費用の話

相談

林

最後にマンションを購入する際にかかる諸経費を見ていきましょう!!
イナっち

あ、そうか!!
後から、『知らなかった~』ということがないように☆

諸経費って、どんな種類があるんかな?

林

諸経費の内訳は、金額が大きいものとしては、仲介手数料、登記費用、住宅ローン保証料などが挙げられます。

他に、火災保険、税金、検査費用なども必要です。

イナっち

色々あるんやね。
何がどういう時に必要なん?
林

例えば、登記費用や税金としては、以下のような費用が発生しますね。
 

◆不動産取得税

◆登録免許税

◆司法書士・土地家屋調査士報酬料

◆印紙代

◆固定資産税等精算金など。

 

林

その多くは大きな金額ではありませんが、チリも積もれば山となるで、まとまると結構な金額になります。

イナっち

じゃあ、全部でどれくらい予想しておけばいいかな?
林

一般的に中古マンションを購入する際にはプラス8%くらいの諸費用が必要と言われていますので、家具やカーテンなどの購入費用、引っ越し代も含めると10%見ておくと安心です。
イナっち

諸経費にも、ローンは組めるの?
林

諸費用ローンを組むという手もありますが、住宅ローンより一般的に金利が高く設定されています。

家計への負担が大きくなってしまう心配があるため、諸費用はできるだけ現金で支払うように準備したいものです。

イナっち

頭金はそういう諸経費に充てることもできるんやね!

頭金あるなしのメリット、デメリットをしっかり知ったら、
後は自分で決めるだけや!

それに実際には、住んでからかかる返済のことと、

ラニングコストのことも一括で考えていかないとあかんね~

 

以上のように今回は頭金についてイナっちと考えてきました。

 

 住みたい候補物件が見つかったら、

マンションの管理費や修繕積立金のことも確認して、

賢い中古マンション選びの参考にしてみてくださいね☆

 

直接話を聞いてみたい!相談してみたいという方は、少人数セミナーにお越しください♪

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5.中古マンションの購入費とリノベーション費用のバランス

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14.中古リノベマンションと一軒家の比較

15.中古マンションを選ぶ基準(こんな項目を検討してみよう)

16.中古マンション購入によって、考えておきたい生活の変化

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18.どんな中古マンションを買うと損をするのか?

19.中古マンションを、どんなリノベーションすると損するのか?

20.中古マンションを購入する際、どんなお金の借り方をすると損をするのか?


中古マンション購入の際、どの借り方が一番よいか?

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こんにちは☆

イナっちです!

 

中古マンション購入や、リフォーム&リノベーションについて、

何がいいのか、正しいのか、自分に合っているのかわからない!という方に、

イナっちが不動産のプロに質問するので、一緒に賢く楽しく学んでいきましょう!(^^)!

 

イナっち

今回のテーマは『中古マンション購入の際、どの借り方が一番よいか?』です。
中古マンションを購入する際に出てくる住宅ローンの話。
でも、種類や特徴、金利のことがややこしくて訳わかりません!!

林社長教えてください~

林

住宅ローンは住宅を購入するときに初めて利用するものなので、
わからなくて当然!
一緒に理解していきましょう♪

 

住宅ローン商品を選ぶ際の3つのポイント

林

住宅ローンの借り方は、金利のタイプ、返済期間や返済方法の組み合わせで住宅ローン商品が作られてるんですよ。
1つの金融機関でいくつかの商品をもっていますので、どれを選べばいいのかわからないという人が多いのです。
イナっち

そうです!イナっちもわからない。
『どの住宅ローンを選ぶかで返済金額も変わる』と聞いたことがあるんやけど、ほんまですか?
林

その通り!
どれを選ぶかで、返済金額が変わります。ですから、住宅ローンを選ぶ際は、自分に合ったものを選ぶことです。

最も気を付けたいことは、完済するまできちんと支払えるものを選ぶこと。無理な返済計画を立ててしまって、途中で払えなくなると大変ですよ!

では、住宅ローンには、どんなタイプのものがあるか見ていきましょうか(*^-^*)

イナっち

はい!お願いします!

 

変動金利と固定金利。どっちがお得?

イナっち

変動金利と固定金利。
住宅ローンは大きく分けてこの2つのタイプがあるのは知っているけれど、
その違いまではよくわからないねーん!!
林

うんうん。変動金利と固定金利は何?
どっちがお得?
ということはよく出る質問です。
実は、結論を先に言ってしまえば、どちらがいい、どちらがお得と一概には言えないです。
どちらにも、メリットがあり、デメリットもあるんです。
イナっち

じゃあ~、固定金利、変動金利について教えてください!!
林

今の日本は低金利なんです。でも、将来の金利がどうなるか、誰にもわかりません。

強いていうなら、手堅く、安定的な返済をしたいのなら固定金利を選びます。

普段から市場の値動きに関心をもち、借り換えなども念頭に置いておくことができるなら、変動金利を選ぶといいでしょう。

イナっち

低金利が続いたり、金利が上がると総返済額はどうなるの?
林

低金利が続くと、総返済額は変動金利型の方が少なくなります
一方、金利が上昇すると、固定金利型よりも総返済額が大きくなることもあるんですよ!
イナっち

住宅ローンは、そのローンの組み方によって総返済額が違ってくるんやね!!
林

そうですね!
それぞれの仕組みを理解して、どのタイプが最も合っているか十分に比較検討しましょう!

 

住宅ローン商品3つの金利タイプ

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林

商品は、主に固定金利型変動金利型固定金利期間選択型という3つの金利タイプに分けられます。

 

固定金利型

ローン契約時から返済終了まで、金利が変わらないタイプ。

変動金利型よりも金利が高いため、返済額も高めに設定されています。

返済期間中、完済するまで返済額が一定なので、将来設計がしやすく安心感がある点がメリットです。


 

変動金利型

市場金利の変動に合わせて、一定期間ごとに金利を見直すタイプです。

一般的には、半年ごとに金利の見直しを行い、3年か5年ごとに返済額を見直します。

いまのように低金利の時には返済額が少なくて済みます。

しかし、金利が上昇すると返済額が増えますので、注意が必要。

 


 

固定金利期間選択型

当初の一定期間だけが固定金利で、固定期間終了後は、その時点の金利水準で、固定金利期間選択型か変動金利型かを選択するタイプです。固定期間は2年~20年などがあります。

メリットは、当面の返済額が変わらないこと。

デメリットは、固定期間終了後の返済額が分からないことです。

 

イナっち

金利が上がっているか、下がっているかによって、
有利、不利があるんやね~
林

どれが一番いいかは人それぞれですが、
一般的には、金利が上昇傾向にあれば、固定金利の方が有利となり、金利が下降や安定傾向にあれば変動金利が有利ですよ!

 

返済期間は、短い方がいい? それとも、長くするの?

林

住宅ローンの返済期間は、完済時の年齢などによって制限がありますが、多くの金融機関では35年返済が最長というのが一般的です。
イナっち

返済期間は短い方がいいんだろうな~と何となく思ってるけど、実際はどうなんですか?
林

返済総額が同じなら、返済期間を長くすれば月々の返済額は少なく済ませられますね。
イナっち

では、返済期間は長いほどいいのかな?
林

いえいえ!!

返済期間が長くなると、金利は高くなり、利息も多く払わなくてはなりません。その分、返済総額が増えることになります。


サラリーマンの方で、定年などで収入が無くなったり、減少する年齢がわかっているのでしたら、その歳までには完済するように計画を立てた方が安心です。

イナっち

そうか~!!長いと金利が高くなるのか!
それなら、返済期間を早めに終わらせておく方がいいね☆

 

元利均等返済と元金均等返済

イナっち

がんりきんとうへんさい??がんきんきんとうへんさい??
林

聞きなれない言葉ですよね!

元利均等返済とは、元金と利息を合わせた返済額が毎回一定となる返済方法です。
多くの場合、元利均等返済が利用されています。

メリットは、返済スタート時の返済額が少なく済むこと。
これは、デメリットと裏腹です。返済額が少ないということは元金が減らず、

利息分が多いということです!

イナっち

返済金額が少ない分、利息が多いねんな~。
確かに、どっちがいいかは、人それぞれや<(_ _)>
林

一方、元金均等返済は、元金の返済は毎回一定で、利息は元金残高によって計算される返済方法です。
当初の返済額は大きくなりますが、返済が進むにつれて金額が減っていきますよ。

ただし、元金均等返済を扱っていない銀行もありますから、金融機関の候補を選ぶ際に注意が必要です。

イナっち

なるほど!!最初は金額が少ないか、大きいかなんやね~。
 

あなたに合った住宅ローンは何?

ハテナ

林

今回は、変動金利と固定金利の特徴と、返済期間、元利均等返済と元金均等返済を見てきましたね!

イナっちは、それぞれのメリット、デメリットが理解できたかな?

イナっち

いや~!聞きなれない言葉の連続で知恵熱出そうやわ。

将来の金利がわかればいいのに~( ;∀;)

選ぶポイントってありますか?

林

将来の金利がいくらになるか、それは誰にもわかりません。

選ぶ際のポイントは、今の生活と将来の計画をしっかり立てて、そこに中古マンションの住宅ローンも並行して考えていくことです。

いま低金利だからといって、いつまでも続く訳ではないでしょう。
いつかは金利が上がるリスクがあるのです。

イナっち

今の低金利がいつまでも続かないのであれば、金利が上がった時も考えて返済できる金額にした方が良さそう!

金額がわかっていた方が計画しやすいからイナっちは安心やな~

林

完済するまで返済額がわかっていた方が安心なら、固定金利型を選びましょう!

返済総額を抑えたいなら、変動金利型にしてこまめに見直しを検討していくこと。
そして、いざ金利が上がったらどうするか、それに備えて貯蓄をするなど、備えも並行しておくことが必要ですよ!

イナっち

どちらの返済方法を選ぶにせよ、無理なく返済し続けることができるかが、一番大切やね!!
林

また、繰上げ返済するのなら、元利均等返済の方が、利息軽減効果が高いので、そうした点も考慮して、最適な返済方法を選びましょう!
イナっち

よーし!!繰り上げ返済もできるくらいに、余裕のある計画を組もうっと!

 

中古マンション購入の際、どの借り方が一番よいか?

いかがでしたか?

選び方のポイントも合わせて、賢い中古マンション選びの参考にしてみてくださいね☆

 

 

直接話を聞いてみたい!相談してみたいという方は、少人数セミナーにお越しください♪

こちらクをクリック

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【インタビュアー宮城自己紹介ページ】

 

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10分どん兵衛

私はこう見えても

あまりカップ麺は食べません。

しかし、聞いてしまったんです。

 

 

 

10分どん兵衛

(クリックすると正式に日清食品がお詫びしております。)

 

 

 

何それ!

新しいもの好きの私としては

 

これはヤバい!

 

しかも普段、とんこつラーメンを食べるとき

 

バリカタ か 粉落とし

 

行くくらいのかた麺派。

 

 

腹減った

 

 

あっ「10分どん兵衛」

 

 

コンビニ

 

 

てな具合にトントン拍子に

 

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開封!

 

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お湯を注ぎ!

 

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時計を見て、10分待ちます。

 

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ハイ、完成。

 

 

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ハイ、完食。

 

 

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そして感想は・・・。

 

 

良く分かりません。

 

というのも私はあまりカップ麺を食べないので

 

比べられないことに気付きました。

 

 

でも、言われてみればふっくらした食感で

 

5分と比べてどうが分かりませんが

 

美味しかったです。

 

 

 

 

 

 

 

 

ただ、それだけです。

 

おやすみなさい。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

カズオのつぶやき

 

 

 


中古マンション購入するために、どこからお金を借りるのか?

 

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こんにちは!

 

イナっちです☆

 

中古マンション購入や、リフォーム&リノベーションについて、

何がいいのか、正しいのか、自分に合っているのかわからない!という方に、

イナっちが不動産のプロに質問するので、一緒に賢く楽しく学んでいきましょう!(^^)!

 

イナっち

今回は、アクティブなマメ男の林社長に質問して、答えてもらうで~☆
林

今回は僕がお答えしますよ!
よろしくお願いします♪
 

まずは、どんな金融機関があるかを知ろう

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イナっち

中古マンションを購入する時って、
キャッシュでポンっとマンションを購入される人もいるけれど、
一般的には住宅ローンを組むやんね!

銀行やったら、給与振込み口座があるA銀行で住宅ローンを組もうかな~

林

ちょっと待って!!

 

その銀行がダメと決めつける訳じゃないけど、
他の金融機関の情報を知った上で、選んだ方がいいのです。

イナっち

そうなん!?慣れ親しんだ銀行やからいいかと思ってた。
林

金融機関によって、また住宅ローンの商品によっても金利が違うんです。

その選び方一つで返済する金額がウン百万円も違うことだってあります。

イナっち

えーーーー!!!

ウン百万円!!それは大きい!それなら銀行はしっかり選ばないとあかんね。じゃあ、どんな銀行があるの?

林

民間の金融機関には、銀行の他に、信用金庫、共済組合、JA、住宅専門のローン会社などがあるよ!

最近は、ネット銀行の住宅ローンを利用される方も増えていて、選択肢が増えている。フラット35や財形住宅融資という公的融資もあります。

イナっち

おぉ~!色々あるんやね。
選択肢が多いのはいいけど、どれが自分に合っているのかわからなくなるなぁ。
林

それなら、仲介してくれる不動産会社を通じて複数の提携ローンを紹介してもらうというのも、
相談しながら選べるし、ワンストップで手続きができるなどの利便性もあり、有効な方法ですよ!

イナっち

それなら、住宅ローンを比べながら自分の年齢や年収、貯蓄に合った銀行選びが出来そうやなぁ♪

でも、平日は仕事してて動けない場合はどうしたらいいの?

林

そうですね!

最近は、銀行でもローンプラザなどの店舗名で、土日や平日の夜も営業している所が増えてるんですよ。

また、インターネットで申込み手続きができる銀行もあるのでお仕事休みの日に手続きすることが出来ます!

イナっち

それは助かる~!!平日動けないから、マイホームに向けて動くのが億劫になっててん。
林

こうした利便性も考慮に入れると、忙しい中でもスムーズに夢のマイホーム計画を進めることができるよ!

あなたが損することなく、ご自分に合った最適の金融機関がどこか、一緒に勉強していきましょう♪

イナっち

はい!
無理だと思ってたけど、こうやって正しい情報を聞くと未来が明るくなる☆

 

銀行等の民間金融機関の住宅ローン

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イナっち

金融商品にはどんなものがあるの?
それに、どれくらいの限度額で借りられるのかな?
林

固定金利、変動金利、固定金利選択型の各種金融商品があるよ。

住宅ローンの限度額は一般的に1億円で、物件価格の100%を上限に借りることができます。

ここで注意が!!

住宅を買うための費用であること。

他の借入金を含む年間総返済額が、税込年収の35%以内であることという条件を出している銀行が多いんです。
これは、複数の銀行に相談して比較してみよう!

イナっち

審査に通るかどうかもあるやんね!
どういう情報が審査に必要なん?
林

住宅ローンの審査では、年収や勤務先、正規社員か非正規かなどが問われるよ。
 

フラット35を利用する

タワーマンション

イナっち

中古マンションを買うために、有効に利用できる住宅ローンはあるのかな?
林

フラット35を利用する方法があるよ!
これは住宅金融支援機構という公的な機関が提供しているものなんだ。

民間の金融機関から通じて申込みができるよ。

イナっち

なるほど~!!
林

フラット35は、全期間固定金利型で最長35年ローンを組むことができます。その間、住宅ローン金利の利率が変わらないので、将来の返済額も一定のため、金利が上がったから返済額も高くなるということがないんだよ。
イナっち

返済金額が後から上がるのは困るから、これは安心かも!
年齢制限はあるのかな?
林

満70歳未満が対象ですが、親子リレー返済の場合は70歳以上でも利用可能だし、

融資限度額は8000万円で、物件価格の100%を上限に借りることができるんだ!

イナっち

これだと借りやすいなぁ♪
ますますマイホームが近づく!
林

ただし覚えていてほしいことが!!
これには、物件に対する審査条件があるんです。

こちらは、そのマンションが基準に合っているかチェックし、基準に合っていれば適合証明書が発行されます。この適合証明書がなければフラット35が使えないということになるよ。

かなり厳しい条件も含まれているので、あらかじめフラット35で借りられる物件かどうか早めに調べておく必要がありますね。

イナっち

そうか~!!どんな物件もOKというわけじゃないんやね。
それはちゃんと調べておいた方が良さそうや。
林

さらに、年収によって、年間の総返済上限額が違いますよ。
年収400万円未満なら、その30%以内。

年収400万円以上なら、年収の35%以下となります。

保証料不要。繰上げ返済手数料も不要です。

イナっち

年齢、年収、正規、非正規社員、物件に対する審査、
色んな情報を元にそれぞれの金額が出せるんやね。

ここは素人じゃわからないから、信頼できるプロに相談した方が良さそうやな。

 

親からの援助がないか確認する

林

結構よくある話で、実際にいい中古マンションの物件が見つかって、いざ住宅ローンを組んでみると返済の負担が思ったより膨らんでしまいそうということがあるんです。
イナっち

そうやねん。
せっかくのマイホームやからと言って、こだわり出すと起こりうることやわ。
かと言って妥協するのもなぁ~。
そういう時は何かいい方法あるかな?
林

そうですね~!
早めに確認しておきたいのは、親からの援助を受けられないか、ということです。

夫婦であれば、双方の親、そして祖父母からの援助です

2012年以降、贈与税の非課税措置が行われてます。贈与される人の合計所得金額が2000万円以下であること、住宅取得資金であることなどの要件を満たせば、贈与税の非課税対象になるんです。

イナっち

その手があったか~!!
事前に相談しておけば、いざとなった時に援助もしてもらえたら助かる♪
林

早めに相談しておくと、その後の資金計画が立てやすくなりますよ!

こういった計画も一緒に立てながら進めていくので、『具体的に自分のケースは?』と思われたら、個別相談でお気軽にご相談ください!

イナっち

具体的になればなるほど、聞きたいことが盛りだくさんやな~

林社長ありがとうございました!

 

中古マンション購入するために、どこからお金を借りるのか?

色んな方法がありますね。

自分にはどんなローンの組み方が合っているのか。

参考にしてみてくださいね☆

 

直接話を聞いてみたい!相談してみたいという方は、少人数セミナーにお越しください♪

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自分にとっての中古マンション適正価格ってどのくらい?

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こんにちは☆

イナっちです!

 

中古マンション購入や、リフォーム&リノベーションについて、

何がいいのか、正しいのか、自分に合っているのかわからない!という方に、

イナっちが不動産のプロに質問するので、一緒に賢く楽しく学んでいきましょう!(^^)!

 
イナっち

今回は建物大好き、麺大好きの林社長に質問して、答えてもらうで~☆
林

何でも聞いてください!(^^)!
 

自分にとって中古マンション適正価格ってどのくらい?

イナっち

おぉ!頼もしい☆

中古マンションを購入しようと思った時に、まず第一に考えるのはお金のことやね!

賃貸やったら、今の家賃を基準にして住み替えを検討しやすいけど、
購入となるとどうしたらいいのかわからん!!

そんな人も多いと思うねん。

林

そうですね~。

中古マンション適正価格については皆さんそれぞれ違うから、周りに聞いても、ネットで見ても、
自分にとっての適正価格がわからないという人が多いです。

じゃあ、『あなたにとっての中古マンション適正価格』を出すための目安について話しますね!

イナっち

ほんじゃあ、林社長お願いします!
 

中古マンションの購入に必要な費用とは?

家と設計

林

まず、物件を探す前にしなければいけないこと。
それは、いくらのマンションだったら買えるのかを知ること。

あと、最近では中古マンションを購入するのと同時にリノベーションする人が増えてます。

物件購入費用だけでなく、リノベーション費用も考慮しておいたらいいですね。

イナっち

そうなんや~!!
たしかに、中古マンション購入してからそのまま住むってことないね。

家族や、生活スタイルはそれぞれ違うから、自分に合った空間にリノベーションして快適なお家にしたいもん!!

林

では、その費用の内訳を見ていきましょう!
林

中古マンションをリノベーションする場合の購入費用内訳は

マンション物件費用 + リノベーション費用 + 諸費用 + ローン金利

 

イナっち

お金かかるとわかってたけど、色々プラスされるんやね。。

うーん。諸費用や、ローン金利もどれくらいか気になる。

林

そうですね!

ローンを組む場合は、大きく分けて、以上の費用が発生するから覚えておいてください。

それぞれの項目について、さらに詳細は後で説明しますね!
今は「これだけ費用がかかるんだな」ってことだけ知っておいてくださいね。

イナっち

はい!わかりました☆
林

そして、大体の予算組みをしたら、希望に合った物件を探してみるのがいいですね!
イナっち

実際に物件を見ると、どんな物件が自分の買える物件かイメージつきやすいもんね!
林

そうですね!
リノベーション費用1つとっても、物件の状態によって掛ける費用は変わります。

金利も相場で動いてるので、そのときどきで金融機関に相談しないと実際の数字は出てきません。

イナっち

なるほど!!
これが適正価格がそれぞれ違うという部分やね。

物件は一つ一つ状態は違うし、金利もその時にならないと実際の数字はわからないもん。

林

具体的な数字が気になる方は、信頼できて、正しい情報を持つプロに相談することをオススメしますよ。
 

住居費は収入の3割のウソ・ホント

イナっち

昔から、「家賃は、収入の3割が目安」という話を聞くけれど、
何か根拠はあるのかな~?
林

総務省統計局が出している平成26年度「会計調査報告」によると、可処分所得に占める住居費は約30%という結果が報告されてるね。

これだけ見ると、「収入の3割説」を裏づける話になってます。

イナっち

じゃあ、やっぱり家賃は、収入の3割………
林

ちょっと、ちょっと!まだ、そう決めつけるは早い!!

これはあくまでも平均の話ですよ。

林

また、収入というのは、税金や社会保障費などが引かれる前の税込み収入のことを指すのが一般的ですから、
収入が税込か手取りか、その点でも注意が必要です。
イナっち

あ、そうか。
税込と手取りだとだいぶ差があるね。
林

ここでは、一般的にわかりやすいように手取りの収入を基準にして見ていきましょう。

仮にAさんのお給料は手取りで30万円とします。

その3割なら9万円が住居費になるということです。

この9万円で、毎月の住宅ローンの返済の他に、管理費や修繕積立金などを賄えればいいということになります。

イナっち

そうやね!3割の計算ならそうなる。
林

ただし、住居費は固定費になってしまいます。

いざ支出を抑えたい状況になっても、一旦ローンを組んでしまったら、簡単に減らすことはできません。


お給料が右肩上がりで増えていくうちは問題ないですが、何かの理由で収入が減ったり、自営業の方など不安定な人であれば、
なるべく支出は抑えておきたいものですね。

イナっち

そうか~!固定費になる家賃は、後から抑えようと思っても無理やね。

例え収入の3割の家賃でも、何かあったときも払い続けていけるか、不安になってきた。。

林

安心して下さね~!

今から、自分だけの適正価格の基準をお伝えします♪

 

いま実際に払っている家賃や生活費を基準にする

街と空

イナっち

『手取り収入の3割が目安』と言われても、実際に払っていけるかどうかわからないねんな。。

林社長!無理なく払い続けられる家賃の基準を教えてください!

林

はい☆
それは、現実に毎月支払っている家賃や生活費から逆算してみることですよ。
林

仮に、10万円の家賃を払っているとすれば、それが毎月の返済額の基準になります。

また、この機会に一度、生活費全体を見直してみるというのも、今後のライフプランを考えていく上で大切なことですね!

イナっち

ふむふむ。生活費全体を見直すいい機会かもしれん!

家計に無駄がないか、何に使っているかわからない出費がないか、洗い出してみるわ♪

林

そうですね~!

例えば、生命保険料!
毎月、当たり前のように銀行口座から引き落とされていますが、見直してみると結構無駄に払っているケースが多いんですよ!

そうやって出費を見直して、その金額分を貯蓄にまわしましょう。


中古マンションを購入する際には、その金額分を返済にまわすことも可能になります。

そうすると、返済も楽になりますよね☆

イナっち

おぉ!家賃の基準がわかったり、無駄を見直すことで、だんだん不安がなくなってきた~

 

年収に応じた借入限度額が決められている

イナっち

金融機関に借入をするときって、限度額が決められてるんですか?
林

そうなんです!
金融機関では、年収に応じていくらまで借り入れることができるか限度額が決められてますよ。

この場合の年収は、税込年収となります。その税込年収の25%~35%くらいが限度額として設定されていますから、これも一つの目安になりますね。

銀行などの金融機関で、借入可能額を試算してもらうことができますから、一度、試算しておいてもらうといいでしょう。

イナっち

限度額まで借りて、物件やリノベーションもランクアップ出来るかも~♪
林

イナっち、ここも要注意!!

限度額いっぱい借り入れると、返済額もかなり大きな金額になりますよ!
また、マンションの購入費用の他にも税金や管理組合の積立金などのお金も必要になります。

イナっち

あ、そうか!
マンション購入費用の他にもお金は必要だった。
最初に言ってましたね。。
林

他にも、お子さんの教育費がかさんだり、転職などで収入が減ることがないとは言えません。

そうした生活の変化があった時でも、ローンの返済を続けていけるだけの蓄えを作るなど、ゆとりをもった返済計画を組むように心がけましょう。

イナっち

何があるかわからないからこそ、ゆとりと計画が必要なんやね~!!

自分の適正価格は、正しい情報を知ると見えてくるね☆

林

今日は、3つの観点からマンションの適正価格の出し方について見てきましたよ。

一般論としては、物件価格に約20%をプラスした金額が必要になると思って予算組みをしておきましょうね。

イナっち

はーい!!イナっち、今のことばかり考えていたわ(*ノωノ)
林

大丈夫!!
今だけでなく将来のことも一緒に考えればいいんです。
長期的に見て無理なく暮らせるようにライフプランを組んでみることをおすすめしますよ♪
イナっち

林社長ありがとうございました!(^^)!
 

自分の中古マンション適正価格はわかりましたか?

長く、ゆとりを持って暮らしていけるように、参考にしてみてくださいね☆

 

直接話を聞いてみたい!相談してみたいという方は、少人数セミナーにお越しください♪

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